Conditions d'utilisation

Version du 2 octobre 2026.

1. Objet

Les présentes conditions règlent l'utilisation de Patrizon, service en ligne de simulation de patrimoine et de budget, accessible à l'adresse app.patrizon.fr et par ses applications mobiles. L'éditeur est identifié dans les mentions légales. En créant un compte, vous acceptez ces conditions.

2. Ce que fait Patrizon, et ce qu'il ne fait pas

Patrizon projette l'évolution de votre patrimoine et de votre budget à partir des informations et des hypothèses que vous saisissez (rendements, inflation, revenus, dépenses, projets), et applique les règles fiscales françaises telles qu'il les connaît.

• Une simulation n'est pas une prévision. Les résultats dépendent d'hypothèses que vous choisissez et que personne ne peut garantir. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures, et tout placement comporte un risque de perte.
• Patrizon ne vous recommande aucun placement. Lorsqu'il affiche une répartition cible, un rééquilibrage ou un versement régulier, il calcule les conséquences de ce que vous avez vous-même décidé. Il ne fournit pas de conseil en investissement, ne reçoit ni ne transmet aucun ordre, et ne détient aucun fonds.
• Les calculs d'impôt sont indicatifs. Ils simplifient des règles complexes et peuvent différer du montant établi par l'administration. Ils ne remplacent ni votre déclaration, ni l'avis d'un professionnel (expert-comptable, notaire, avocat, conseiller en gestion de patrimoine).

Avant toute décision importante, vérifiez les chiffres et, au besoin, consultez un professionnel habilité.

3. Votre compte

• Âge. Vous devez avoir au moins 15 ans pour créer un compte. S'abonner à une offre payante ou relier un compte bancaire exige d'avoir 18 ans.
• Un compte par personne. Le compte est personnel. Choisissez un mot de passe que vous n'utilisez nulle part ailleurs et ne le communiquez à personne.
• Exactitude. Les résultats valent ce que valent les informations saisies : vous en êtes seul responsable.
• Prévenez-nous sans attendre si vous pensez que quelqu'un d'autre a accédé à votre compte.

4. Offre gratuite et offres payantes

L'offre gratuite donne accès au simulateur sans limite de durée. Les offres payantes, lorsqu'elles sont ouvertes, sont décrites sur la page des tarifs et régies en plus par des conditions de vente qui vous sont présentées avant tout paiement.

5. Relier une banque

La lecture de vos comptes bancaires est un service réglementé, fourni par Bridge (société Perspecteev), établissement de paiement agréé par l'Autorité de contrôle prudentiel et de résolution. Vous saisissez vos identifiants bancaires chez Bridge, jamais dans Patrizon, et vous acceptez ses propres conditions au moment de relier votre banque.

L'accès est en lecture seule : Patrizon ne peut effectuer aucun paiement ni virement. Vous ne devez relier que des comptes dont vous êtes titulaire ou pour lesquels vous disposez d'un pouvoir. Vous pouvez détacher une banque à tout moment.

6. Relier des crypto-actifs

Vous pouvez indiquer une adresse publique de portefeuille, ou une clé d'accès à une plateforme d'échange. Ne fournissez qu'une clé en lecture seule, sans droit de retrait ni de passage d'ordre : c'est à vous de la régler ainsi sur la plateforme. Patrizon ne vous demandera jamais une clé privée ni une phrase de récupération : ne les communiquez à personne.

7. Partage avec votre foyer

Vous pouvez relier votre compte à celui de votre conjoint ou d'un enfant majeur. Chacun garde ses propres scénarios ; seul ce que vous mettez explicitement en commun devient visible de l'autre. Vous pouvez mettre fin au partage à tout moment. Ne partagez que des informations que vous avez le droit de partager.

8. Ce que vous vous engagez à ne pas faire

• Accéder ou tenter d'accéder aux données d'un autre utilisateur.
• Perturber le service, le surcharger par des appels automatisés ou en contourner les limites.
• Copier, revendre ou extraire le service ou son contenu.

Si vous utilisez Patrizon dans un cadre professionnel, par exemple pour illustrer une trajectoire à un client, vous restez seul responsable des conseils que vous donnez, du respect des règles de votre profession et de l'accord de la personne dont vous saisissez les informations.

9. Propriété

Le service, sa marque, ses textes et son code appartiennent à l'éditeur. Vous recevez un droit d'usage personnel, non exclusif et non cessible, pour la durée de votre compte. Les données que vous saisissez restent les vôtres : vous nous autorisez seulement à les traiter pour vous fournir le service, dans les conditions de la politique de confidentialité.

10. Disponibilité et évolution

Nous faisons de notre mieux pour que le service soit accessible en permanence, sans pouvoir le garantir : il peut être interrompu pour maintenance ou par une panne, chez nous ou chez un prestataire. Les cours, soldes et opérations viennent de sources extérieures et peuvent être retardés, incomplets ou inexacts. Le service évolue : des fonctions peuvent être ajoutées, modifiées ou retirées.

11. Responsabilité

Nous nous engageons à fournir le service avec soin. Nous répondons des dommages directs causés par notre faute. Nous ne répondons pas des décisions que vous prenez sur la base d'une simulation, de l'inexactitude des informations saisies ou reçues de sources extérieures, ni d'un événement de force majeure.

Rien dans ces conditions ne limite les droits que la loi vous accorde en tant que consommateur, ni notre responsabilité lorsque la loi interdit de la limiter.

12. Fin du compte

Vous pouvez supprimer votre compte à tout moment depuis l'application : vos données sont alors effacées, et un abonnement en cours est résilié. Pensez à exporter vos données avant.

Nous pouvons suspendre ou fermer un compte en cas de manquement grave à ces conditions, après vous en avoir informé et, sauf urgence, vous avoir laissé le temps d'y remédier et de récupérer vos données. Un compte resté sans connexion pendant trois ans est supprimé après un message de préavis.

13. Modification des conditions

Si ces conditions changent sur le fond, la nouvelle version vous est présentée dans l'application et vous est demandée avant de continuer. Si vous la refusez, vous pouvez exporter vos données et supprimer votre compte.

14. Droit applicable et litiges

Ces conditions sont soumises au droit français. En cas de difficulté, écrivez d'abord à contact@patrizon.fr : nous chercherons une solution amiable. Si vous êtes un consommateur, vous gardez le droit de saisir le tribunal de votre domicile et de bénéficier des dispositions impératives de la loi de votre pays de résidence.